AI 기반 통화 관리의 현지 맞춤형 UX 디자인 제안 : 한·중·일·미 문화 비교를 중심으로 = A Study on Culturally Localized UX Design for AI-Based Currency Management: A Comparative Analysis of Korea, China, Japan, and USA|RISS 상세보기

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

The contemporary financial environment is rapidly evolving, and the expansion of global payment services and the emergence of digital currencies are demanding fundamental changes in UX within financial services. The monetary system has continually transformed, evolving from the gold standard to a dollar-centered international monetary system and, more recently, to the emergence of virtual assets. These transformations have significantly reshaped the way individuals interact with financial services. In the future, global payment services are expected to develop as transnational platforms that are no longer confined to a specific country or region, but are simultaneously accessed and used by users with diverse cultural backgrounds.
A review of previous studies on financial UX reveals that Korea has emphasized speed and convenience, Japan has prioritized stability and security, China has focused on integration through super-app ecosystems, and the United States has sought a balance between credit-based systems and user autonomy. However, most existing research has approached financial services from an individual national perspective, which limits a comprehensive understanding of how cultural differences influence the same financial behavior particularly the experience of cross-border money transfers in a globally connected financial environment. In the process of overseas remittance, where complex factors such as exchange rates, fees, security authentication, and procedural steps are intertwined, users’ perceptions and acceptance of these processes differ according to each culture’s values, uncertainty avoidance tendencies, perception of time, and methods of trust formation. Even when the functions remain identical, they may be perceived as efficient in one cultural context while being interpreted as inconvenient or risky in another. This highlights a critical challenge in designing effective global financial UX solely through functional improvements.
Accordingly, the purpose of this study is to analyze how cultural differences among users in Korea, Japan, China, and the United States influence the same financial behavior of overseas remittance, and to explore whether it is possible to design a localized UX that reflects the unique characteristics of each country. To achieve this, the study establishes the following research questions:
RQ1: How do national cultural differences influence the user experience of overseas remittance processes?
RQ2: How do perceived pain points in overseas remittance differ across countries?
RQ3: Is it possible to reduce process steps and improve experiential efficiency by redesigning the overseas remittance process to reflect cultural and experiential differences?
Based on a comparative cultural analysis of the four countries, an examination of existing financial services and remittance processes, and the extraction of user experience based insights, this study proposes a structural model for an integrated digital currency management service. Subsequently, a prototype was designed and evaluated through user testing in order to analyze perceptual and experiential changes across cultural contexts and to verify the effectiveness of the proposed design model. The results of this study indicate that RQ1 has a significant impact on the overseas remittance user experience. Even when the remittance function is identical, users from different cultural backgrounds showed different priorities in the information they considered important and different expectations regarding the remittance process. Regarding RQ2, the analysis revealed that users in Korea and the United States perceived information complexity in fee and exchange rate comparisons as a major pain point, while users in Japan experienced discomfort due to insufficient procedural explanations and confirmation steps. In contrast, users in China reported pain points when remittance speed was slow or when the level of automation was low.
Finally, the results related to RQ3 confirmed that it is possible to reduce unnecessary steps while maintaining or even enhancing user trust in the remittance process.
By systematically examining how cultural differences affect user experience in the specific financial behavior of overseas remittance and by proposing a localized UX design strategy based on these findings, this study seeks to present a direction for designing integrated financial services that account for cultural diversity in the emerging digital currency environment. The results of this research offer both academic and practical implications, and may serve as a meaningful design guideline for future cross-national financial service UX design and the development of global fintech platforms.

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국문 초록 (Abstract)

현대 금융 환경은 빠른 속도로 변화하고 있으며, 글로벌 결제 서비스의 확산과 디지털 화폐의 등장은 금융 서비스에서의 사용자 경험에 근본적인 전환을 요구하고 있다. 화폐 체계는 금본위제에서 달러 중심의 국제 통화 체제를 거쳐 최근에는 가상자산의 등장에 이르기까지 지속적으로 변화해 왔으며, 이는 개인이 금융 서비스와 상호작용하는 방식에도 큰 변화를 가져오고 있다. 앞으로의 글로벌 결제 서비스는 특정 국가나 지역에 국한되지 않고, 서로 다른 문화적 배경을 지닌 사용자들이 동시에 이용하는 초국가적 플랫폼으로 발전할 것으로 예상된다.
지금까지의 금융 UX 관련 연구를 살펴보면, 한국은 속도와 간편함을, 일본은 안정성과 보안성을, 중국은 통합성과 슈퍼앱 중심의 편의성을, 미국은 신용 기반 시스템과 사용자 자유도의 균형을 중시하는 방향으로 발전해 왔다. 그러나 이러한 연구들은 대부분 개별 국가의 맥락을 중심으로 접근하고 있어, 서로 다른 문화권이 동시에 연결되는 글로벌 금융 환경 속에서 문화적 차이가 동일한 금융 행위, 특히 해외 송금이라는 경험에 어떠한 영향을 미치는지를 종합적으로 설명하는 데에는 한계가 있다. 환율, 수수료, 보안 인증, 송금 절차 등 복합적인 요소가 얽힌 해외 송금 과정에서 사용자가 이를 어떻게 인식하고 수용하는지는 각 문화권의 가치관, 불확실성 회피 성향, 시간에 대한 인식, 신뢰 형성 방식 등에 따라 다르게 나타난다. 동일한 기능이라 하더라도 어떤 문화권에서는 효율적인 구조로 인식되는 반면, 다른 문화권에서는 불편하거나 위험 요소로 받아들여질 수 있다는 점은 글로벌 금융 UX 설계에 있어 중요한 문제로 작용한다.
이에 본 연구의 목적은 한·일·중·미 4개국의 문화적 차이가 해외 송금이라는 동일한 금융 행위에 어떠한 영향을 미치는지를 분석하고, 이를 바탕으로 국가별 특성을 반영한 로컬라이즈드 UX 설계가 가능한지를 탐색하는 것이다. 이를 위해 다음과 같은 연구 질문을 설정하였다.
RQ1 국가별 문화 차이는 해외 송금 과정에서의 사용자 경험에 어떠한 영향을 미치는가?
RQ2 국가별 사용자가 해외 송금 과정에서 인식하는 Pain Point는 어떠한 차이를 가지는가?
RQ3 이러한 문화적, 경험적 차이를 반영한 해외 송금 프로세스 재설계를 통해 단계 축소와 경험 효율화가 가능한가?
본 연구는 네 국가에 대한 문화 비교 분석과 기존 금융 서비스 및 송금 프로세스 분석, 사용자 경험 기반 인사이트 도출 과정을 거쳐 통합적 디지털 통화 관리 서비스의 구조를 제안하였다. 이후 이를 기반으로 프로토타입을 설계하고, 사용자 테스트를 통해 각 문화권에서의 반응과 경험의 변화를 분석함으로써 제안된 디자인 모델의 실효성을 검증하고자 하였다. 연구 결과, RQ1는 유의미한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 동일한 송금 기능이라 하더라도 문화권에 따라 중요하게 인식하는 정보의 우선순위와 송금 절차에 대한 기대가 다르게 나타났다. RQ2 분석 결과, 한국과 미국 사용자는 수수료 및 환율 비교 과정에서의 정보 복잡성을, 일본 사용자는 절차 설명과 확인 단계의 부족을, 중국 사용자는 송금 속도와 자동화 수준이 낮을 경우 Pain Point를 느끼고 있음을 확인하였다.마지막으로 RQ3의 결과로는 불필요한 단계를 줄이면서도 사용자 신뢰를 유지하거나 향상시킬 수 있음을 확인하였다. 해외 송금 UX에서 발생하는 주요 문제는 기능 자체의 복잡성 보다는 정보가 제시되는 해외 송금이라는 구체적인 금융 행위를 중심으로 문화적 차이가 사용자 경험에 미치는 영향을 체계적으로 분석하고, 이를 기반으로 한 로컬라이즈드 UX 디자인 전략을 제안함으로써, 미래의 글로벌 디지털 화폐 환경에서 문화적 다양성을 고려한 통합적 금융 서비스 설계 방향을 제시하고자 한다. 이는 향후 국가 간 금융 서비스 UX 설계 및 글로벌 핀테크 플랫폼 개발에 있어 실질적인 디자인 가이드라인으로 활용될 수 있다는 점에서 학문적, 실무적 의의를 지닌다.

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현대 금융 환경은 빠른 속도로 변화하고 있으며, 글로벌 결제 서비스의 확산과 디지털 화폐의 등장은 금융 서비스에서의 사용자 경험에 근본적인 전환을 요구하고 있다. 화폐 체계는 금본위...

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