인슈어테크 서비스 이용의도에 영향을 미치는 요인에 관한 연구 = An Empirical Study of the Factors Influencing the Intention to Use Insurtech Services

국문 초록 (Abstract)

새로운 디지털 기술 발달로 촉발된 인슈어테크는 전통적인 보험 산업의 가치사슬의 전환을 일으키고 있으며, 보험판매, 가입심사, 계약관리, 고객서비스, 보험금 청구등 보험의 모든 서비스과정에 적용되어 보험 소비자에게 새로운 디지털 보험 서비스 경험과 함께 편의성과 효율성을 제공하고 있다. 본 연구는 저출산 고령화와 비대면 디지털화에 따른 소비행태 변화 대응에 어려움을 겪고 있는 보험산업에 새로운 기술혁신과 디지털 서비스 창출에 기여하고자 하며, 이를 위해 보험소비자의 인슈어테크 서비스 이용의도를 파악하고자 한다.
새로운 제품 및 서비스를 이용할 때 혜택요인과 희생요인을 종합적으로 고려하여 이용의도를 결정하는 가치기반 수용모델(VAM : Value Based Adoption Model)을 근간으로 하여, 보험의 고유 특징인 정보특성을 반영하여 연구모형을 설정하였으며, 다양한 종류의 인슈어테크 서비스 유형과 제공자를 고려하여, 보험 소비자가 직접 경험할 수 있는 보험회사, 보험대리점 및 금융플랫폼에서 제공하는 보험 보장분석 서비스와 보험금 청구 서비스를 대상으로 하였다.
본 연구는 첫째 혜택요인과 희생요인의 이용의도에 관한 영향을 탐색하고, 둘째 효용이론에 따라 지각된 가치와 이용의도간의 관계를 탐색하고, 셋째 지각된 가치의 매개효과를 살펴보고자 한다. 추가적으로 인슈어테크 서비스 유형과 제공자간의 영향요인의 차이를 탐색하고자 한다. 본 연구를 수행하기 위해 설문도구를 활용하여 가설을 검증 하였으며, 온라인 설문도를 통해 총 461개의 유효한 설문지를 수집하여 빈도분석, 요인분석, 신뢰도분석, 타당도분석 및 경로분석을 통해 검증하였다. 분석결과, 첫째 인슈어테크 서비스의 혜택요인인 유용성과 즐거움, 정보성은 지각된 가치에 정(+)의 영향이 있는 것으로 나타났으며, 희생요인인 기술성, 인지된 위험은 부(-)의 영향이 있는 것으로 나타났다. 둘째 지각된 가치는 이용의도에 강한 영향을 미치는 것으로 확인되었고, 혜택 및 희생요인을 매개하는 것으로 분석되었다. 셋째 혜택 및 희생요인은 인슈어테크 서비스 유형과 제공자에 따라 차이를 보였다.
본 연구의 결과 인슈어테크 서비스의 이용의도를 높이기 위해서는 혜택요인과 희생요인을 종합적으로 고려하여 제공하되, 혜택요인을 강화하고 보험소비자에게 제공되는 정보 측면을 고려해야 한다. 또한 인슈어테크 서비스 유형별과 제공자별 혜택과 희생요인에 대한 차이가 있으므로, 보험소비자의 인슈어테크 서비스 이용의도를 다각적이고 종합적으로 고려하여 제공해야 한다는 시사점이 있다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

With advancements in digital technology, InsurTech is reshaping the traditional insurance value chain. InsurTech applications now span all areas of insurance-sales, underwriting, policy management, customer service, and claims processing-offering consumers a digital service experience with increased convenience and efficiency. This study aims to support technological innovation and the creation of digital services in the insurance industry, which faces challenges in adapting to changes in consumer behavior driven by low birth rates, an aging population, and a shift toward digital interactions. To this end, the study seeks to understand insurance consumers' intentions to adopt InsurTech services. Grounded in the Value-Based Adoption Model (VAM), which suggests that adoption intentions are shaped by a balance of benefit and sacrifice factors, this study develops a model incorporating the unique informational characteristics of insurance. It focuses on InsurTech service types and providers that consumers interact with directly, particularly coverage analysis and claims services offered by insurance companies, agencies, and financial platforms.
The objectives of this study are threefold: first, to examine the impact of benefit and sacrifice factors on usage intention; second, to explore the relationship between perceived value and usage intention based on utility theory; and third, to analyze the mediating effect of perceived value. The study also investigates how these factors differ across types of InsurTech services and providers.
Data were collected through an online survey, resulting in 461 valid responses. The data were then analyzed using frequency analysis, factor analysis, reliability analysis, validity analysis, and path analysis.
The findings reveal that benefit factors-such as usefulness, enjoyment, and informativeness-positively influence perceived value, while sacrifice factors, including technicality and perceived risk, have a negative effect. Perceived value was found to have a strong influence on usage intention and mediates the effects of benefit and sacrifice factors. Furthermore, the influence of these factors varies by InsurTech service type and provider.
These results suggest that increasing the intention to use InsurTech services requires a balanced approach that strengthens benefit factors and addresses sacrifice factors, with particular attention to improving the information provided to consumers. Given the variation in influencing factors by service type and provider, a comprehensive approach is recommended to promote InsurTech adoption effectively.

목차 (Table of Contents)

• I. 서론 1
• 1. 연구의 배경 및 필요성 1
• 2. 연구의 목적 5
• 3. 연구의 대상 및 방법 6
• 4. 연구의 구성 7
• II. 이론적 배경 및 선행연구 9
• 1. 인슈어테크 9
• 가. 인슈어테크 개념 및 분류 9
• 나. 인슈어테크 산업현황 14
• 다. 인슈어테크 관련 선행연구 20
• 2. 보험 정보특성 26
• 가. 보험의 개념 및 특징 26
• 나. 보험 정보특성의 개념 28
• 다. 보험 정보특성 관련 선행연구 31
• 3. 가치기반 수용모델(VAM) 34
• 가. 기술수용이론의 흐름 34
• 나. 가치기반 수용모델(VAM)의 개념 37
• 다. 가치기반 수용모델(VAM) 관련 선행연구 42
• 4. 혜택요인 45
• 가. 유용성 45
• 나. 즐거움 49
• 다. 정보성 53
• 5. 희생요인 58
• 가. 기술성 58
• 나. 인지된 위험 61
• 다. 정보제공 부담 64
• 6. 지각된 가치와 이용의도 68
• 가. 지각된 가치 68
• 나. 이용의도 72
• III. 연구모형 설계 및 가설 설정 76
• 1. 연구모형의 도출 근거 76
• 2. 연구모형 80
• 3. 연구가설 81
• 가. 혜택요인과 지각된 가치 간의 관계 81
• 나. 희생요인과 지각된 가치 간의 관계 84
• 다. 지각된 가치와 이용의도 간의 관계 87
• 라. 혜택요인과 이용의도 간의 관계 88
• 마. 희생요인과 이용의도 간의 관계 90
• 바. 지각된 가치의 매개효과 91
• 4. 변수의 조작적 정의와 측정 방법 92
• 가. 변수의 조작적 정의 92
• 나. 설문지 구성과 측정 방법 98
• 5. 자료수집 및 분석 방법 100
• 가. 자료수집 100
• 나. 분석방법 101
• IV. 실증분석 103
• 1. 연구대상의 특성 103
• 2. 타당도 및 신뢰도 분석 105
• 가. 타당도 및 신뢰도 검정 105
• 나. 확인적 요인분석 107
• 3. 가설의 검증 112
• 가. 혜택요인과 지각된 가치 113
• 나. 희생요인과 지각된 가치 114
• 다. 지각된 가치와 이용의도 115
• 라. 혜택요인과 이용의도 116
• 마. 희생요인과 이용의도 116
• 바. 지각된 가치의 매개효과 117
• 사. 서비스 종류별 비교 (추가분석) 118
• 아. 서비스 제공자별 비교 (추가분석) 121
• 4. 가설검증 결과 및 논의 122
• 가. 가설검증 결과 122
• 나. 논의 124
• V. 결론 130
• 1. 연구결과의 요약 130
• 2. 연구의 시사점 134
• 가. 학문적 시사점 134
• 나. 실무적 시사점 135
• 3. 연구의 한계점 및 향후 연구 방향 136
• 참고문헌 139
• 국문초록 165
• ABSTRACT 167
• [부록] 설문지 170