금융 빅데이터에 기반한 노년층 금융 활동의 다각적 분석 = Financial Activities of Older Adults: Evidence from Financial Big Data

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 금융 빅데이터를 활용해 노년층의 금융소비 행태를 실증 분석하였다. 구체적으로 대출, 신용카드, 현금서비스, 연체, 채무보증, 보험 등 10개 주요 지표를 중심으로타 연령대와의 차이를 비교하고, 노년층 안에서의 잠재계층 간 금융소비의 이질성을 살펴보았다. 분석 결과, 노년층은 전반적으로 금융활동 수준이 낮고 보수적인 성향을 보였으며, 금융소비 수준과 보장 수준의 조합에 따라 다섯 개의 이질적 계층으로 분화되었다. 이중 일부 계층은 소비 활동은 활발하지만 보장 기반이 매우 취약하여 구조적 리스크가 높은 것으로 나타났다. 이러한 발견은 노년층 내부에도 금융행태의 양극화와 구조적 불균형이 공존함을 보여 주며, 연령뿐만 아니라 소비와 보장 패턴을 함께 고려한 맞춤형 금융정책의 수립이 필요함을 시사한다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This study empirically investigates the financial consumption behavior of older adults and the heterogeneity within this group using financial big data. Based on ten key indicators—including loans, credit card use, cash advances, delinquencies, debt guarantees, and insurance—we compare the financial activities of older adults with those of other age groups and examine variations across subgroups within the elderly population. The results show that, overall, older adults engage in lower levels of financial activity and display a more conservative financial orientation.
Within this group, five distinct latent classes are identified, distinguished by different combinations of consumption intensity and insurance coverage. Importantly, some classes demonstrate active consumption despite critically insufficient insurance protection, pointing to structurally vulnerable segments. These findings reveal that polarization and structural imbalance coexist in the financial behaviors of older adults and emphasize the need for tailored financial policies that address not only chronological age but also the interaction between consumption and insurance patterns.